信用报告

信用报告是怎么诞生的?

　　大家可能对安省的两大信用局都有所耳闻：TransUnion和Equifax, 这两家机构掌握着我们的信用信息，并可在客户要求下出示信用报告。不过，两大信用局并不是私家侦探，成天盯着我们到哪里申请了信用卡，又到哪里办理了房屋按揭。他们掌握的所有信用信息，都是由信用卡公司，银行，零售商，按揭公司以及其他的债权方送上门的。此外，收债历史，法庭判决，公共记录(如婚姻登记，破产记录)也会进入你的信用报告。

　　信用报告中都记录些什么?

　　个人信息：

　　你的全名，地址，出生日期，社保卡号。你的配偶及子女信息;你当前及过去的工作单位。这些个人信息是为了帮助借方确认报告上所列出的账户确实归你所有，对你的信用分数并无影响。

　　信用账户：

　　时限：通常这些信息在账户终止交易的6年后，即从信用局的数据库中删除。

　　信用卡，房屋按揭，汽车贷款，电话账单，学生贷款….都会出现在信用账户一栏。在这里可以看到你的开户时间，借款数额或信用额度，是否按时还款，还款的余额是多少。从你的还款历史中，借贷方就可以看得出你究竟是高风险的“赖账专家”，还是一向按时还款的“乖乖宝”。

　　信用问询：

　　时限：通常由借方发出的信用问询会在记录中保持3年。

　　在信用报告的这一栏目下你会看到“Hard Inquiry”和“Soft Inquiry”两个列表。当你向某家借方申请信用卡或贷款时，借方从信用局获得了你的信用报告，即构成Hard Inquiry。 过多的Hard Inquiry会影响到你的信用分数，因此不宜在同一时段内过于频繁申请信用卡和借贷账户。但是你可能会问，那我要申请房屋贷款总得货比三家啊，不可避免多家银行都要看我的信用报告了。这个没关系，在申请房屋按揭，汽车或学生贷款时，如果几个Inquiry都发生在较短的时间内，通常被看作是一个Hard Inquiry，而不会伤害到你的信用分数。

　　那Soft Inquiry是怎么回事呢?你可能收到过某家银行或信用卡公司给你一张预批准的信用卡(作为促销或鼓励你使用他们的信用卡产品)，而你并未申请。这样的问询即是Soft Inquiry。 这些问询无论有多少，都不会影响到你的信用分数。

　　公共记录和债务收缴记录：

　　你通过车行贷款购买汽车，因而汽车成为了抵押物?你申请了破产?你拖欠政府地税或罚金?你未能支付房屋按揭导致房产被借方卖掉?你被债主告上法庭而获得了民事判决?你因为未付电话电话账单而被收债公司(Collection Agency)催缴债务?这些记录都可能进入你的信用报告。不过，它们也不会永远呆在那里，多数记录在7年后就会从你的报告上消失。

- See more at: http://www.bcbay.com/life/finance/2015/06/03/337131.html#sthash.nAVEDD1n.dpuf